오늘은 타임 푸어(TIME POOR)를 위한 재테크 전략 에대해서 포스팅해보겠습니다.
자동화 투자: 최소한의 시간으로 꾸준한 수익 만들기
바쁜 직장인과 사업가들에게 가장 중요한 것은 ‘시간’이다. 하루 24시간이 부족한 상황에서 투자를 하려면 시간이 덜 드는 방식이 필요하다. 이런 사람들에게 적합한 방법이 바로 자동화 투자다.
(1) 로보어드바이저 활용하기
로보어드바이저(Robo-Advisor)는 인공지능(AI)이 자동으로 포트폴리오를 관리해주는 서비스다. 사용자는 간단한 설문을 통해 본인의 투자 성향을 설정하고, 이후 로보어드바이저가 최적의 투자 전략을 실행한다. 대표적인 로보어드바이저 플랫폼으로는 핀트(Fint), 테슬라웨이브(TeslaWave), 웰스프론트(Wealthfront) 등이 있다. 이러한 서비스는 주식, ETF, 채권 등을 자동으로 매매하며 사용자의 개입을 최소화한다.
(2) 자동 투자 설정 활용하기
주식이나 ETF를 직접 투자하는 경우, 일정 금액을 매월 자동으로 투자하는 ‘정기 투자 자동화’를 활용하면 시간을 절약할 수 있다. 대표적인 방법은 적립식 투자로, 특정 종목이나 ETF를 매월 일정 금액씩 자동으로 매수하는 방식이다.
대표적인 자동 투자 플랫폼으로는 키움증권의 자동매매 시스템, 카카오페이 투자, 삼성증권의 스마트 자동 투자 등이 있다. 이러한 기능을 활용하면 투자 시점을 고민할 필요 없이 꾸준한 장기 투자가 가능하다.
패시브 인컴: 노력 없이 돈이 들어오는 시스템 만들기
패시브 인컴(Passive Income)은 일하지 않아도 지속적으로 수익이 발생하는 구조를 의미한다. 시간이 부족한 사람들이 부를 쌓기 위해 가장 효과적인 방법 중 하나다.
(1) 배당주 및 배당 ETF 투자
배당주는 기업이 정기적으로 주주들에게 수익을 배당금으로 지급하는 주식을 의미한다. 미국 시장에서는 코카콜라(KO), 존슨앤드존슨(JNJ), 프록터앤드갬블(PG) 등의 기업이 대표적이고, 한국 시장에서는 삼성전자, SK텔레콤, KT&G 등이 있다.
배당을 자동으로 받을 수 있는 배당 ETF도 좋은 대안이다. 대표적인 ETF로는 SPDR S&P 500 Dividend ETF(SDY), iShares Select Dividend ETF(DVY), KBSTAR 고배당 ETF 등이 있다. 이러한 상품들은 매 분기 또는 매월 배당을 지급해 안정적인 수익을 얻을 수 있다.
(2) 디지털 자산 수익화
블로그 운영, 유튜브 채널 개설, 전자책 출판, 온라인 강의 제작 등 디지털 콘텐츠를 활용한 수익 창출 방법도 있다. 예를 들어 블로그 광고 수익, 유튜브 광고 수익, 전자책 판매, 강의 플랫폼 강의 등록(예: 클래스101, 탈잉) 등의 방법으로 지속적인 수익을 만들 수 있다.
이러한 방법은 초기 작업이 필요하지만 한 번 만들어 놓으면 지속적인 수익을 창출할 수 있어 바쁜 사람들에게 적합하다.
(3) 부동산 소액 투자 및 임대 수익
부동산 투자라고 하면 큰돈이 필요할 것 같지만, 최근에는 소액으로도 가능한 방법이 많다. 부동산 크라우드 펀딩(테라펀딩, 루티움), REITs(부동산투자신탁), 월세 받는 소형 오피스텔 투자 등이 대표적인 방법이다.
REITs는 소액으로도 부동산에 투자할 수 있는 금융상품으로, 매월 또는 매 분기 배당을 지급하는 것이 특징이다. 대표적인 REITs로는 TIGER 미국다우존스REIT ETF, KINDEX 싱가포르리츠 ETF 등이 있다.
최소 노력으로 수익을 극대화하는 방법
타임 푸어들은 단순히 재테크를 실행하는 것뿐만 아니라, 최소한의 노력으로 가장 효율적인 결과를 얻는 방법을 찾아야 한다. 몇 가지 전략을 소개한다.
(1) 자동 저축 및 투자 시스템 구축
바쁜 삶 속에서 돈을 관리하는 것이 어려울 수 있다. 이를 해결하는 방법은 자동 저축 및 투자 시스템을 구축하는 것이다. 예를 들어, 월급이 들어오자마자 20~30%를 자동으로 투자 계좌로 이체하는 시스템을 설정하면 별도의 고민 없이 꾸준한 자산 형성이 가능하다.
또한, 신용카드 캐시백 및 포인트 활용을 극대화하는 것도 좋은 방법이다. 예를 들어, 카드사별로 자동 적립형 펀드, 캐시백 혜택이 있는 카드를 사용하면 소비하면서도 자연스럽게 자산을 쌓을 수 있다.
(2) 보험을 투자 상품으로 활용하기
많은 사람들이 보험을 단순한 보장 상품으로만 생각하지만, 일부 보험 상품은 투자 기능도 갖추고 있다. 변액보험, 연금보험, 즉시연금 상품 등이 대표적이다. 특히 변액보험은 장기적으로 투자 수익을 기대할 수 있어, 바쁜 사람들에게 적합하다.
(3) AI 및 데이터 기반 재테크 활용하기
요즘은 AI와 데이터 분석을 활용해 보다 스마트한 재테크가 가능하다. 예를 들어, AI 기반의 주식 예측 서비스(알파스퀘어, 카카오뱅크 인공지능 투자 자문), 가계부 자동 관리 앱(뱅크샐러드, 토스, 머니북) 등을 활용하면 최소한의 노력으로 효율적인 자산 관리가 가능하다.
시간이 부족한 타임 푸어들은 기존의 재테크 방법을 그대로 따라 하기보다 자동화 투자, 패시브 인컴, 최소 노력으로 수익을 극대화하는 전략을 활용하는 것이 중요하다.
로보어드바이저와 자동 투자 시스템을 활용해 투자에 시간을 줄이고
배당주, 디지털 자산, 부동산 소액 투자로 지속적인 수익원을 확보하며
자동 저축, AI 기반 서비스 등을 활용해 최대한 손쉽게 자산을 관리하는 것이 핵심이다.
재테크는 결국 지속성과 효율성이 중요한 만큼, 바쁜 일상 속에서도 꾸준히 자산을 키울 수 있는 방법을 찾아 적용하는 것이 필요하다.